NOVISOURCE Insurance 1

Project: Compensatie Beleggingsverzekeringen                                                                                                

Achtergrond: Sinds 2006 is grote maatschappelijke kritiek ontstaan op de transparantie van de  informatieverstrekking, het kostenniveau en de werking van beleggingsverzekeringen in het algemeen. De waardeontwikkeling van deze verzekeringen viel namelijk vaak sterk tegen. Begin 2008 heeft Financieel Ombudsman Wabeke een aanbeveling gedaan met betrekking tot de compensatie van beleggingsverzekeringen. Een aantal stichtingen heeft het initiatief genomen om de belangen van polishouders te bundelen en namens hen met aanbieders van beleggingsverzekeringen in onderhandeling te treden om tot een kostencompensatie te komen. 

Opdracht:

• Het ondersteunen en adviseren van onze opdrachtgever, een grote verzekeraar, bij de onderhandelingen met de stichtingen, teneinde tot een akkoord te komen.
• Het voorkomen van reputatieschade en juridische procedures door het juist, tijdig en volledig implementeren van het akkoord.
• De totaal uit te keren compensatie + projectkosten zo laag als mogelijk te houden (conform de gemaakte afspraken). 

Randvoorwaarden:

• De lopende verzekeringsprocessen dienen niet te worden verstoord.
• De berekeningen dienen door een externe toezichthouder te (kunnen) worden gecontroleerd.
• De informatievoorziening dient consistent te blijven.  
• Uiterlijk eind 2011 moet het project zijn afgerond. 

Oplossing:

• Het ontwikkelen van een dashboard en rekenmodellen om vanuit diverse scenario’s en oplossingen de compensatie in te kunnen schatten.
• Het uitwerken van complexe berekeningen naar simpele oplossingen en advisering.
• Het maken van een implementatieplan dat op maat is gemaakt voor de betreffende verzekeraar.
• Het volledig geautomatiseerd verrijken en herstellen van de polishistorie voor de betrokken portefeuille. Dit is nodig om de compensatie juist te kunnen uitrekenen.
• Het realiseren van een bronextract en rekeninfrastructuur.
• Het realiseren van productionele rekentooling en testtooling voor de berekening van de compensatie.
• Het aanpassen van de processen van de bronsystemen t.b.v. de verdere verwerking van de resultaten in de administratie en het realiseren van de klantbrieven en uitkering van vergoedingen. 

Resultaten:

• Op basis van het dashboard is er onderhandeld met de stichtingen.
• De polishistorie is hersteld voor de betrokken portefeuille. Daarbij is een groot aantal fouten in de brongegevens opgelost waardoor de datakwaliteit enorm is verbeterd.
• De rekentooling voor de compensatieberekening is gerealiseerd. Hiermee is tevens een aanzienlijk aantal fouten in bestaande berekeningen aan het licht gekomen die daardoor konden worden hersteld.
• De bronsystemen zijn aangepast voor de verwerking van de compensatieresultaten. Door een flink aantal functionaliteiten generiek neer te zetten, is nu ook de verwerking van reguliere mutaties verder geautomatiseerd en efficiënter gemaakt.
• Er zijn aanpassingen en een nieuwe werkwijze uitgerold en geïmplementeerd binnen de organisatie: zowel operationeel als op het gebied van projectmatig werken.

« Terug naar overzicht